Мечты о собственном жилье посещают каждого человека, который проживает в съемной квартире или с родственниками. Особенно остро стоит проблема когда не знаете, как получить ипотеку если официальная зарплата маленькая..
К сожалению, в РФ работодатели чаще стараются платить работникам зарплату в конверте, на бумаге оклад равен прожиточному минимуму. С низкой официальной заработной платой взять ипотеку кажется многим невозможно, но есть несколько вариантов получить ипотечный кредит в такой ситуации.
1 вариант – привлечение созаемщиков
Брать ипотечный кредит объединившись с родственниками легче. Банки лояльнее относятся к супружеским парам, чем одиноким заемщикам. Хотя, ипотеку можно взять вместе с родителями, братьями и сестрами. Тогда принимается суммарный доход ответственных лиц. К примеру, вы получаете официальный заработок 25000 рублей и его подтверждаете. Ваш отец или муж/жена получает по документам 35000 рублей, суммарный уровень зарплаты берется как 25 т.р. + 35 т.р. = 60 т.р., если других обременительных платежей на заемщиках нет. Ими считаются кредиты, алименты, расходы на съем жилища и прочие расходы.
Минимальный ежемесячный платеж обычно составляет 40% от зарплаты. Платеж по ипотеке в таком случае будет около 24000 рублей. Надеемся, помимо маленькой заработной платы у вас есть дополнительный источник дохода, чтобы своевременно вносить платежи …
Максимальный доступный размер ипотеки высчитывается просто. Размер ежемесячного платежа умножаем на количество месяцев займа и делим на 1 + процентная ставка, разделенная сто, и еще раз делим на количество месяцев займа, деленное на 12.
Как это выглядит на нашем примере: 24000*240/(1+11.00/100*240/12)=1800000 рублей. Итоговая сумма без учета первоначального взноса. В расчете использованы значения: 24000 – суммарный доход, 11,00% - процентная ставка годовых, 240 – количество месяцев займа.
2 вариант – большой первоначальный взнос
Даже с маленькой зарплатой можно взять ипотечный кредит, если сделаете крупный первый внос, больше 60% стоимости недвижимости. Банки идут навстречу клиентам, которые сразу гасят значительную часть ипотеки. Ведь, квартира полностью остается в залоге у банка и чем меньше оставшаяся сумма долга, тем меньше рискует кредитор.
Данный способ подходит тем, кто не имеет высокого заработка, но может продать автомобиль или предыдущую квартиру и сделать большой первоначальный взнос. Не спешите продавать имущество, сначала отправьте заявление в банк и подождите решение кредитной комиссии, укажите предположительный первоначальный взнос, равный стоимости того, что можете реализовать.
3 вариант – ипотека по двум документам
Россельхозбанк и еще несколько крупных финансовых учреждений РФ предлагают программу под названием «Ипотека по двум документам». Она подходит людям, которые хотят получить ипотеку несмотря на маленькую заработную плату и отсутствие залога. Для оформления ипотеки в россельхозбанке просят предоставить только паспорт и любой второй документ, удостоверяющий личность, на выбор клиента: водительское удостоверение, загранпаспорт, паспорт супруга и т.д.
Если у вас хорошая кредитная история, вы пользовались услугами банка ранее, шансы на получение ипотеки высокие. Потребуется сделать первый взнос не меньше 50% от стоимости на недвижимость и процент на такую ипотеку будет естественно выше, чем по обычной программе ипотечного кредитования. Обычно, на 1,00% ставка увеличена. Залогом выступает приобретенный за счет кредитных средств банка объект недвижимости.
4 вариант – дополнительные источники дохода
При получении ипотеки обязательно надо подтвердить доход копией трудовой книжки, справкой 2-НДФЛ или заполненной справкой по форме банка, которую могут подготовить в бухгалтерии. Многие забывают, с маленькой заработной платой ипотека становится доступна, если имеется дополнительный доход:
- Дивиденды от вклада или акций;
- Предпринимательская деятельность;
- Сдача в аренду недвижимости или транспорта;
- Деньги от фриланса, в случае подачи декларации в конце года;
- Пенсия по старости, по потере кормильца, по инвалидности и любая другая;
- Стипендия, подтвержденная в бухгалтерии учебного заведения;
- Декретные выплаты, алименты, социальные пособия и т.д.
Вы можете даже с маленькой заработной платой для получения ипотеки предоставить сведения о нескольких дополнительных источниках дохода. Например, если в свободное от работы время вы зарабатываете на фрилансе или сдаете личный автомобиль службе такси. Банк не может не принять во внимание доходы, подтвержденные соответствующей справкой, например, выписка из налоговой декларации.
5 вариант – предоставление залога
Приобретаемая недвижимость будет находиться под обременением до окончательной выплаты кредита и банк не потеряет деньги. Дополнительный залог может стимулировать кредитный отдел вынести положительное решение. Это может быть квартира, земельный участок или дом, ценные бумаги или драгоценности, автомобиль или помещение коммерческого назначения. Согласится банк принять залог, чтобы выдать ипотечный кредит человеку с маленькой заработной платой или нет, зависит от внутренней политики банка. Если вместе с этим сделать хороший первый взнос и иметь хорошую кредитную историю, шансы высоки.
Каким из вариантов воспользоваться, чтобы оформить ипотеку, выбирать вам. Мы рекомендуем привлекать созаемщиков и оставлять накопления, чтобы сделать крупный первоначальный взнос, это помогает взять ипотеку с низкой официальной зарплатой. Ниже предлагаем видео с советом профессионала на рынке недвижимости.
